Kiedy warto przenosić konto bankowe i jak to w ogóle działa

Przenoszenie kont bankowych dziś jest nieco mniej popularne, niż było kilka lat temu. Ogólna zasada tego procesu pozostaje jednak niezmieniona. Warto wiedzieć, jak działa takie przeniesienie i w jakich sytuacjach opłaca się z tej możliwości skorzystać.

Przeniesienie konta? Nie do końca

Mówienie o przeniesieniu rachunku jest nieco nieścisłe, ponieważ numer rachunku się przy tym zmieni. To, co można faktycznie przenieść, to na przykład lista zleceń stałych, stała lista odbiorców (choć nie w każdym banku) albo zmiana polecenia zapłaty, aczkolwiek w tym przypadku proces niewiele różni się od zdefiniowania nowego polecenia. Nowy rachunek bankowy, prowadzony przez nowy bank, będzie działał pod własnym innym numerem, więc mówienie o przeniesieniu rachunku jest mocno nieścisłe. Nie jest to jednak ruch pozbawiony sensu.

Jak działa przeniesienie rachunku bankowego?

Wniosek o przeniesienie konta składa się łącznie z wnioskiem o otwarcie rachunku. Nowy bank zaimportuje odpowiednie dane od poprzedniego i uruchomi je w swoim systemie. Stare konto nie musi jednak zostać automatycznie zamknięte i warto co do tej kwestii upewnić się na infolinii. Saldo konta jest niezależne, podobnie jak ustawienia dotyczące np. powiadomień, czy opcji dodatkowych. Sama usługa przeniesienia jest bezpłatna i generalnie nie wpływa na czas rozpatrzenia wniosku o otwarcie rachunku bankowego.

Kiedy przenieść rachunek bankowy?

Oto kilka sytuacji, o które dość często pytacie u Kredytologa. Odpowiemy, czy warto w nich przenosić rachunek bankowy.

- Zmiana pracy. Jeśli nowy pracodawca ma konto w innym banku, a chcesz jak najszybciej otrzymywać wypłatę, to można to załatwić przelewem wewnętrznym. W tym celu trzeba założyć nowe konto bankowe. Czy trzeba stare konto zamykać lub przenosić? Nie. Możesz korzystać z kilku kont, a wniosek o przeniesienie rachunku należy złożyć tylko, jeśli masz absolutną pewność, że poprzedni rachunek bankowy już nie będzie potrzebny.

- Lepsza oferta w nowym banku. Tu wszystko zależy, co obejmuje promocja. W większości przypadków przenoszenie rachunku nie będzie ani szczególnie opłacalne, ani tym bardziej konieczne. Wystarczy zasilić nowe konto przelewem, żeby spełnić warunki dotyczące np. ilości przelewów czy wartości transakcji kartowych. Przenoszenie konta jest tylko opcją.

- Próba uporządkowania finansów. Pytacie, czy przeniesienie rachunku uprości zarządzanie pieniędzmi. Niekoniecznie, ponieważ taki "przeniesiony" rachunek zmieni tylko nazwę banku. Nie da się w taki sposób zintegrować większej ilości kont, a i zobowiązania generalnie się po przenosinach nie zmieniają. Jeśli jednak nowy bank oferuje lepsze narzędzia do zarządzania pieniędzmi, to może warto zrezygnować ze starego rachunku bankowego.

To normalne, że po zakończeniu promocji warunki korzystania z kont się zmieniają. Jeśli są dla ciebie niekorzystne, możesz bezpłatnie i bez żadnych wyjaśnień przenieść konto. Banki mają obowiązek zrealizować taki wniosek w miarę możliwości technicznych i nie mają prawa zmuszać cię do uzasadniania takiej czy innej decyzji.